Si no puedes pagar tus deudas, en DELUSIO ABOGADOS podemos ayudarte. Como expertos jurídicos especializados en la Ley de Segunda Oportunidad, te ayudaremos a estar libre de deudas y recuperar tu estabilidad económica.

¿Y cómo podremos ayudarte a exonerar tus deudas o reducirlas? ¡Con la Ley de Segunda Oportunidad! Se trata de un derecho establecido en la legislación vigente. En España, este proceso está regulado en el Texto Refundido de la Ley Concursal en la Ley 25/2015, de 28 de julio y proporciona un mecanismo legal para que las personas físicas y autónomos que, desgraciadamente han quebrado sus negocios, puedan reestructurar su situación financiera y, en consecuencia, puedan comenzar de nuevo.

Las tarjetas revolving son una forma de crédito en la que las compras se pagan en cuotas aplazadas, con intereses que, en muchos casos, alcanzan niveles excesivos y difíciles de gestionar. Su característica principal es la forma en que el crédito «se renueva», el saldo pendiente disminuye al pagar la cuota, pero vuelve a aumentar con los nuevos gastos y los intereses devengados, generándose así un efecto “bola de nieve” enormemente perjudicial para el consumidor.

Se suelen expedir por grandes establecimientos comerciales: MEDIAMARKT, ALCAMPO, IKEA, FNAC, CEPSA, VODAFONE, CARREFOUR, ETC. Aunque las más comunes son las emitidas por entidades bancarias: CETELEM, WIZINK, CAIXABANK, COFIDIS, BBVA, SANTANDER CONSUMER FINANCE, BANKINTER CONSUMER FINANCE ETC.

Los préstamos usureros aplican intereses desproporcionados, a menudo superiores al 20%, que son considerados abusivos según la Ley de Represión de la Usura.

En Delusio Abogados, somos especialistas en reclamar préstamos usureros, anulando contratos abusivos y recuperando los intereses pagados de más. Analizamos tu caso gratis, evaluamos su viabilidad y anulamos tu préstamo usurero con intereses abusivos recuperando todo lo pagado de más que exceda el capital inicialmente prestado por la financiera.

¿Qué son los Microcréditos, Créditos Rápidos o Préstamos Usureros?

Los microcréditos, créditos rápidos o préstamos usureros son productos financieros que, además de presentar características similares, sirven para lo mismo: conceden financiación rápida y fácil a pequeños consumidores. Pueden considerarse abusivos porque se ofrecen con unos tipos de interés muy elevados, contrarios a la Ley de la Represión de la Usura. Las empresas que los ofrecen (Cofidis, Cetelem, Vivus, Prestamer, MoneyMan, Creditea, Mykredit, etc.) se aprovechan de tu necesidad de obtener dinero rápido y sin obstáculos.

Los gastos de constitución de hipoteca son todos aquellos costes que se generan al firmar un préstamo hipotecario y que, durante años, los bancos impusieron de forma unilateral al cliente. Incluyen la notaría, el registro, la tasación y la gestoría. Sin embargo, los tribunales han determinado que esta práctica era abusiva, ya que las entidades financieras trasladaban al consumidor unos gastos que legalmente debían asumir en parte o en su totalidad.

Si tu hipoteca o su novación se firmó antes de marzo de 2019, puedes reclamar la devolución de esos importes, ya que fue entonces cuando se modificó la ley y se reguló un reparto equitativo. En la práctica, esto supone recuperar alrededor de 1.500 euros más los intereses legales, aunque la cantidad exacta varía según cada caso. El procedimiento judicial busca anular la cláusula de gastos incluida en la escritura y restituir al cliente todo lo abonado indebidamente.

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un índice de tipos de interés de préstamos hipotecarios similar al Euríbor, aunque está elaborado por el Banco de España sobre la media de los intereses aplicados por las cajas de ahorros y bancos.

¿Por qué puedo reclamar la nulidad del IRPH ya?

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en su Sentencia de 12 de diciembre de 2024, ha analizado la transparencia y abusividad de las cláusulas que incorporan el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) en contratos de préstamo hipotecarios, estableciendo ciertos requisitos para poder reclamar.

Así, establece que no basta con que el IRPH sea un índice oficial publicado en el Boletín Oficial del Estado; sino que el consumidor debe haber recibido una explicación adecuada respecto del índice, su cálculo, su evolución histórica y la posibilidad de compararlo con otros índices como el Euríbor. 

Las Sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea deben ser aplicadas por los tribunales españoles, por lo que puedes reclamar judicialmente en la actualidad.

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un índice de tipos de interés de préstamos hipotecarios similar al Euríbor, aunque está elaborado por el Banco de España sobre la media de los intereses aplicados por las cajas de ahorros y bancos.

¿Por qué puedo reclamar la nulidad del IRPH ya?

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en su Sentencia de 12 de diciembre de 2024, ha analizado la transparencia y abusividad de las cláusulas que incorporan el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) en contratos de préstamo hipotecarios, estableciendo ciertos requisitos para poder reclamar.

Así, establece que no basta con que el IRPH sea un índice oficial publicado en el Boletín Oficial del Estado; sino que el consumidor debe haber recibido una explicación adecuada respecto del índice, su cálculo, su evolución histórica y la posibilidad de compararlo con otros índices como el Euríbor. 

Las Sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea deben ser aplicadas por los tribunales españoles, por lo que puedes reclamar judicialmente en la actualidad.

Las hipotecas multidivisa son préstamos hipotecarios referenciados a una moneda extranjera, como el yen japonés o el franco suizo, en lugar del euro. Su atractivo inicial era un tipo de interés más bajo, pero con el tiempo muchos clientes vieron cómo su deuda aumentaba por la fluctuación del tipo de cambio.

El problema radica en que los bancos no informaron adecuadamente de los riesgos, vendiendo un producto complejo sin explicar las consecuencias de la variación de divisas.

Por eso, los afectados pueden reclamar la nulidad del clausulado multidivisa y exigir que su préstamo se convierta a euros, recuperando todo lo pagado de más. Las cantidades devueltas suelen ser muy elevadas, y los gastos del proceso normalmente los asume la entidad financiera.

Las cláusulas suelo son una estipulación que los bancos solían colocar en las escrituras de constitución o novación de préstamo hipotecario a tipo de interés variable hasta aproximadamente mayo del año 2013.

Con ello, lo que conseguían era que el cliente pagase un tipo de interés mínimo en cada una de sus cuotas de hipoteca, para evitar que el cliente se viese beneficiado por las bajadas en el EURIBOR.

Los bancos solían incluir esta cláusula “camuflada” en la escritura de constitución para que pasase inadvertida para el consumidor en el proceso de comercialización de la hipoteca

Si firmaste tu hipoteca a interés variable entre el año 2000 y el año 2013 y, además, la cuota mensual que pagas no ha bajado igual que lo ha hecho el Euríbor, es probable que tengas cláusula suelo.